Один из самых частых вопросов начинающего инвестора: во что вложиться, чтобы не потерять деньги? Действительно, в разные периоды экономики разные инвестиционные инструменты могут как дорожать, так и терять в стоимости. И если в вашем портфеле, например, одни акции или облигации, вы рискуете в один далеко не прекрасный момент потерять свои деньги.
К счастью, существует стратегия, позволяющая защитить свои финансы от любых «штормов» на рынке. Она основана на том, чтобы вкладываться в равных долях в разные финансовые инструменты. В те периоды, когда одни ваши активы будут дешеветь, другие сохранят стоимость и подорожают. Таким образом, вы останетесь на плаву и будете получать прибыль, что бы ни случилось с рынком.
Такая стратегия получила название «вечный портфель». Все активы в таком портфеле распределяются на части: это могут быть долгосрочные и среднесрочные облигации, акции, сырьевые товары и золото, фонды, недвижимость. Ряд инвесторов (Рей Далио, Гарри Браун, Уоррен Баффет, Пол Мериман и другие) предлагают свои варианты «вечных портфелей» с разным соотношением активов.
На первый взгляд все отлично: вы один раз выбираете инструменты и больше ничего не делаете, только получаете прибыль. Казалось бы – мечта инвестора. Но так ли все радужно? Давайте разберемся.
Преимущества «вечного портфеля»:
- Стабильный рост капитала. «Вечные портфели» в долларах обычно дают прирост в 5-10% годовых.
- Стратегия работает в любых экономических условиях. Когда в экономике происходят серьезные потрясения, растут цены на облигации и золото, которые составляют значительную часть портфеля.
- Защита капитала. Эта стратегия хороша для тех, кто не готов к высоким финансовым рискам. Конечно, будут определенные временные промежутки, в течение которых стоимость активов будет падать. Но историческая статистика показывает, что большую часть времени их стоимость увеличивается. В случае падения нужно немного подождать, чтобы ваши деньги к вам вернулись.
- Готовая результативная схема для тех, кто далек от сложных финансовых терминов и спекуляции на биржах. Вам не нужно выстраивать стратегию самостоятельно, за вас уже все придумали.
Недостатки «вечного портфеля»:
- Доход будет хоть и стабильным, но небольшим. Эта стратегия не даст вам шансов превратить сто тысяч в миллион за несколько лет.
- «Вечный портфель» не подойдет тем инвесторам, которые готовы рисковать в надежде быстро получить высокую прибыль.
- Доход вашего портфеля будет находиться в сильной зависимости от ключевых процентных ставок ЦБ, так как они влияют на доходность по облигациям. А именно облигации составляют большую часть практически любого «вечного портфеля».
- Вложить деньги один раз и совсем ничего не делать все-таки не получится. Нужно будет регулярно проводить ребалансировку портфеля или просто докупать те инструменты, доля которых стала меньше.
- Стратегия ориентирована на долгосрочную перспективу. Быстро получить прибыль не выйдет.
Вывод: если вы боитесь потерять вложенное и готовы рискнуть высокой прибылью ради небольшого, но стабильного дохода, обратите внимание на стратегию вечного портфеля. Но высоких прибылей здесь ждать не стоит.
